Edito du 2 septembre 2014 : quelques conseils pour la rentrée

Objet : Quelques conseils pour la rentrée
 
 
1)      Profiter de cette période pour relire votre déclaration d’impôt et la page 3, celle qui mentionne vos possibilités de déduction fiscale dans le cadre du PERP :
 
C’est une vrai bonne solution qui conjugue diminution d’impôts, droits accrus à la retraite, protection du conjoint et couverture en cas de chômage.
Interrogez-moi…
 
 
2)      Utilisez les conventions de gestion prudente de vos contrats d’assurance vie, en profitant des garanties décès plancher dans les contrats CLER par exemple.
 
 
3)      Vos clauses bénéficiaires en cas de décès dans vos contrats d’assurance-vie sont-elles toujours d’actualité ?
 
 
4)       Avez-vous pensé au démembrement de cette clause sur 2 générations (que ce soit vos contrats ou ceux de vos parents…..)
 
Pour rappel : le conjoint ne paye pas de droits de succession, vos enfants oui…..
* Que vous soyez salarié (contrat collectif) ou non salarié (contrat individuel de prévoyance) vous devriez également faire figurer comme bénéficiaires de votre assurance décès vos enfants en cas de décès au moins à hauteur de vos droits de succession (calcul sur demande)
 
 
5)      Vous avez des liquidités, des comptes sur livrets, des LDD qui ne rapportent pas grand-chose (1 %) et souvent imposables à l’IR. Pourquoi ne pas remettre ces fonds sur vos contrats d’assurance-vie ? Le fonds Euros rapporte 3 % en moyenne !!! et les fonds sont disponibles en 1 semaine… Pourquoi perdre de l’argent régulièrement ?
 
 
6)      Utilisez-vous les dispositifs de votre entreprise en matière d’Epargne Salariale ? Connaissez-vous les règles d’abondement mis en place ? L’avez-vous mis en place ?
 
 
7)      Votre prévoyance familiale est-elle encore adaptée à vos besoins ? Avez-vous calculer les conséquences financières de votre disparition, les conséquences fiscales ?
 
 
Bonne rentrée
 
 
Très cordialement,

Ghislain Mandula