Edito du 31 mai 2016

Objet : Scénario : Préparer sa retraite

 

Chaque lecteur est acteur de son avenir mais dans quel scénario jouez-vous ?

 

1) Vous êtes cadre ? Non cadre ?

Optimisez les solutions collectives de l’entreprise :

 

-        Epargne salariale (PEE/PERCO) :

 

*Si abondement : maximisez le !     *si pas d’accord d’intéressement : A mettre en place !

 

--> Pas d’Impôt sur le revenu

--> Pas de charge sociales (… forfait)

--> Récuparable en capital sans Impôt sauf CSG-CRDS

 

-        A 83 (retraite supplémentaire à cotisations définies :

 

*Si n’existe pas , demandez au DRH de me rencontrer … ou si vous le pouvez reversez ! , mais pas de sortie partielle en capital comme le permet le PERP…

 

-        Actions d’entreprise :

 

--> Mis sur le PEE -> Exo d’IR

--> Si 6 ans de détention -> Exo d’ISF à hauteur de 5 %

 

2) Vous cédez votre entreprise :

 

Plusieurs possibilités à analyser très soigneusement :

 

a) Cession des titres et donation aux enfants :

--> Double abattement 500 K€ + 85 %...

 

b) Donation partage puis cession des titres :

--> Exit des + values de cession.

 

c) Donation partage de la Nu propriété :

*Nous trouvons les conseils et nous impliquons la Gestion Privée d’AXA pour déterminer les meilleurs choix.

 

3) Vous êtes profession libérale, artisan, commerçant :

 

Optimiser les solutions collectives si vous avez au moins 1 salarié ou un conjoint collaborateur.

 

-        Epargne salariale (PEE / PERCO/ Intéressement / Abondement)

*Si pas d’accord d’interessement -> à déposer < 30/06/2016 si clôture du bilan au 31/12 (nous le faisons pour vous…)

 

- Contrat retraite cadre fiscal Madelin :

 

--> 100 % déductible fiscalement de  vos revenus et hors ISF, et retraite à vie réversible ou en annuités garanties

 

*Optimisez fiscalement ce contrat : Max : 10 % RN + 15 % (RN-PASS 2016)

(Nous faisons les calculs…)

 

Et pour tous : Le PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire)

Cette retraite par capitalisation est un outil de retraite et de prévoyance également, dont les cotisations sont plafonnées en fonction de ses revenus, (avec un minimum de 10 % du PASS soit 3 800 € même pour les conjoints non rémunérés):

 

--> 100% Déductible de l’assiette IR

--> 100 % déductible de l’assiette de l’ISF

 

--> Réversible en capital à hauteur de 20% (fiscalité à 7,5 %)

 

--> Récupérable en capital si expiration des droits au chômage *, primo accession à la résidence principale à la retraite,  décès du conjoint.

--> Retraite possible au nom du conjoint (le protéger d’une non réversion du régime de base en retraite)

* Tout cadre devrait cotiser, sachant que le risque de chômage à partir de 55 ans est malheureusement significatif…..et tout travailleur indépendant en complément de son contrat Madelin
*Si vous êtes fiscalisé et que vous ne souscrivez pas à ce produit c’est que je suis incapable de vous faire passer un message, c’est une vrai solution donc il me reste à tenter une reconversion professionnelle !! 

 

A votre disposition.